7月底,保险界出了一件大新闻!易安财险进入破产重整。
要知道,目前为止,走到“破产重整”这一步的保险公司,易安财险还是第一家!
连之前大名鼎鼎的安邦保险,也只是将业务移交给大家保险之后,自行申请的解散。所以说易安财险,是国内首家被银保监盖章破产的保险公司。
说实话,易安财险名不见经传,很多人可能都是第一次听说。到底是啥原因导致了它破产?保险公司破产后,保单该怎么办?咱今天就来好好唠唠。
本文主要内容如下:
易安财险成立于2016年,注册资本达10亿,是国内四家互联网保险公司之一。
其实易安保险在成立之初也曾风光无限,成立当年就实现了盈利,2017年的净利润增幅更是高达350%。
图片来源:易安财险官网
不过好景不长,2018年开始,易安财险就开始连续亏损。到2020年一季度,亏损扩大到了2.62亿元。
要说为什么会突然亏这么多,也只能怪易安自己“作死”。
从2018年起,易安财险开始为一些P2P平台提供信用保证的保险业务。这些业务来钱快,但是风险也很高。
后面的故事大家都知道了,P2P大面积暴雷。作为这些平台的担保机构,自然也是逃不过亏损的命运。
2020年7月,银保监会就宣布接管易安等4家保险公司了,接管了2年后,易安财险净资产估值为负1.2亿,陷入资不抵债的状况,进入破产重整。
易安的破产,打破了“保险公司永远不会破产”的神话,给所有保险公司都敲响了合规经营的警钟。
话说回来,保险公司破产了,咱老百姓手里的保单会受到影响吗?
按照《保险法》第92条规定:
寿险公司的人寿保险合同和责任准备金,必须转让给其他保险公司;不能达成转让协议的,由银保监会指定保险公司接受转让。
也就是说,不管保险公司如何,银保监会都会为我们消费者兜底。
所以大家买保险时,大可把心放进肚子里,一来,保险公司确实没那么容易破产,二来,咱有强大的监管部门兜底。
不过如果大家实在是担心,想在挑保险的时候了解一下背后的保险公司实力如何,也可以看看它的偿付能力作为参考。
偿付能力,其实就是保险公司赔付的能力,是衡量保险公司面对超出预期的重大赔付时,抗风险的重要指标。
根据银保监的要求,目前偿付能力合格的要求是:
这些指标都是动态变化的,每个季度都会更新一次。如果你想了解某家保险公司的偿付能力,可以上保险公司官网,点击“公开信息披露” →“专项信息”→“偿付能力”,就能看到最新的偿付能力报告。
以太平人寿为例:
如果大家发现一家公司的偿付能力不达标,也不用焦虑,因为保险公司一定会通过各种方式来提升自己的偿付能力。
比较常见的就是:股东增资、发行债券、再保分出等。
那如果保险公司各种方式都尝试了,偿付能力还是下降,银保监会就会采取监管了。比如说限制保险公司的业务发展,对保险公司的高管追责等等。
如果保险公司的偿付能力一直没有改善,或者违反保险法的规定,严重损害了社会公共利益,银保监会会马上对保险公司实施接管。
在2020年,银保监会就曾一度接管了4家保险公司:
被接管的原因也很简单,主要都是跟以下任意一点有关:
所以不到万不得已,保险公司都不愿意走到这一步。偿付能力充足率是保险公司必须死守的指标。
事实上,一家保险公司从成立到运营,再到破产,一共有八大监管机制。
就拿资金要求来说,成立一家保险公司的净资产不能低于2亿元,而且必须是实缴。所以保险公司的“大小”,只是相对而言。
大家不必过于在意买保险是选“大公司”还是“小公司”,最重要的还是挑产品、看条款。保单本质上就是一纸合同,只有把里面的条款研究明白了,才不会出现“这也不赔、那也不赔”。
保险产品因人而异,适合自己的才是最好的。预算充足、看重品牌的人,愿意为大公司买单也无可厚非。但大部分人往往更追求性价比,是会的互联网保险也是很好的选择。
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